摘要：伴随着经济的发展，网络信息技术的普及，居民收入与支出的提高，以及各种金融现金管理工具的出现，传统的消费与现金管理模式已发生改变。电子交易与各种创新性现金管理工具的出现在为消费与理财带来便利与收益的同时，也可能使现金的流动性与安全性蒙受损失。本文在研究中国家庭消费的差异与不同现金管理工具选择的基础上，通过分析研究，试图找出适合本国一般家庭的消费与现金管理模式，提出当前及今后家庭现金管理的方法，为居民消费与投资理财提供良好的建议与可行的对策，提高资金的安全性与流动性，确保资金保值增值。有利于促进消费，扩大内需，拉动经济增长，更好的引领经济发展新常态，促进国民经济又好又快发展。

关键词：家庭消费；消费模式；预防需求；现金管理工具

Family consumption and the choice of cash management tools

Abstract：With the development of economy, the popularization of Internet information technology, the improvement of residents' income and expenditure, and the emergence of various financial cash management tools, the traditional consumption and cash management mode has changed. Electronic trading and the emergence of various innovative cash management tools for consumption and money bring convenience and earnings. In the meantime, it may also make the liquidity and security of the cash loss. Based on the study of Chinese household consumption differences and, on the basis of the choice of different cash management tools, through the analysis and research, we try to find a suitable method for our country's average household consumption and cash management pattern, proposed the family's cash management method in the present and the future, providing good advice for residents' consumption, investment banking and feasible countermeasures, improving the safety of capital and liquidity, to ensure capital value. Promote consumption, expanding domestic demand, stimulating economic growth, lead the new normal economic development better, and promote the development of national economy, nice and fast.

Keyword: Household consumption; Consumption patterns; Prevention of demand; Cash management tools

目 录

0 引言 1

1 当前家庭消费的特点与收支状况 2

1.1 当前中国居民消费水平 2

1.2 当前家庭消费的特点 3

1.3 当前家庭的收支状况 5

2 家庭对现金的预防需求 6

2.1 凯恩斯流动偏好理论 6

2.2 流动性约束 6

3 各类现金管理工具的功能及选择要点 7

3.1 现金管理工具的定义和数量 7

3.2 当前我国家庭金融资产配置 9

3.3 传统现金管理工具的功能及选择要点 9

3.4 创新型现金管理工具的功能及选择要点 11

4 当前及今后家庭现金管理的方法 14

4.1 现金管理工具的组合配置 15

4.2 针对不同收入与消费阶层的现金管理方法 16

4.3 针对不同年龄阶层的现金管理方法 16

结论 18

致谢 19

参考文献 20

家庭消费与现金管理工具的选择

0 引言

中国近四十年的改革开放历程，是中国特色社会主义市场经济高速增长的过程，也是居民消费能力和消费水平不断提高的过程。党的十八大提出我们要适应把握、引领经济发展新常态，加快供给侧结构性改革，又为我国经济发展注入了新的强心剂。经济的高速增长促进了居民收入的增加和家庭消费水平的提高，与此相应，家庭的现金持有量、资产规模也在不断增加。随着我国金融市场的发展以及相关配套措施的完善，特别是互联网金融的异军突起，现金管理工具也日益多样化，使家庭的资产结果和投资选择行为发生了重大变化。家庭的生活消费与现金管理工具的选择活动越来越密切，金融资产的特性成为影响家庭消费的重要因素。