自互联网金融2013年抽刀出鞘，一举打破之前储蓄存款、股票、债券三足鼎立的格局，我们不得不承认我们已经置身于互联网金融产品的Baby boom（婴儿潮）的浪潮中。面对当前金融市场上林林总总的现金管理工具，做出正确的投资抉择，选择适合自身的现金管理工具，在保证资金安全性的前提下，提高资金的收益性和风险性就显得尤为重要了。但由于人们对这方面缺乏足够的经验，在认识方面存在许多盲点，经常做出错误的投资判断，使资金存在蒙受损失的风险。故本文在研究中国家庭消费的差异与不同现金管理工具选择的基础上，通过分析研究，试图找出适合本国一般家庭的消费与现金管理模式，提出当前及今后家庭现金管理的方法，为居民消费与投资理财提供良好的建议与可行的对策，提高资金的安全性与流动性，确保资金保值增值。这有利于保障资金安全，促进消费，扩大内需，提高居民生活水平，加快转变经济发展方式，拉动经济增长，更好的引领经济发展新常态，促进国民经济又好又快发展。

本文从当前家庭消费的特点与支出状况谈起，具体分析居民持有现金的不同动因，阐述各类现金管理工具的功能及选择要点，提出当前及今后家庭现金管理的方法，为居民投资理财提供建议与对策。

1 当前家庭消费的特点与收支状况

1.1 当前中国居民消费水平

自改革开放，特别是中国特色社会主义市场经济体制改革后，中国经济实现了跨越式的增长，经济面貌日新月异，人民生活水平不断提高，与此同时，居民的消费水平和消费需求也不断提高。