网络借贷是指在借贷过程中 数据和资金、合同、程序等都是通过网络来实现的。它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式。这也是金融服务业未来的发展趋势。

P2P在线贷款平台分为两种产品 一种是投资融资 另一种是贷款 两者都在网上实现。一个是贷款 另一个是现金。

（4）众筹

众筹是指以团购和预购的形式向网民筹集项目资金的方式。众筹利用互联网和SNS的性质 让小企业、艺术家或个人向公众提出他们的想法 获得他们的关注和支持 然后获得他们所需要的财政援助。

现代众筹意味着通过互联网出版和筹集资金。与传统融资相比 众筹更加开放 资金的可获得性不再是衡量项目商业价值的唯一标准。只要这是一个受欢迎的项目 你就可以通过众筹获得启动该项目的第一笔资金 这为更多的小企业或有创造力的人提供了无限的可能性。

4、网络货币

网络货币以公共信息网络为基础 通过计算机技术和通信技术，以电子数据(二进制数据)的形式存储在计算机系统中。并通过网络系统以电子信息传输的形式实现货币的流通和支付。特别是 因特网货币是一种数字交易媒介 可以在全球网络上使用一系列加密数字在没有银行实体的情况下进行传输。主要形式有电子钱包、数字钱包、电子支票、电子信用卡、智能卡、网上货币、数字货币等。还有流行的比特币、莱特币、无限硬币、泽塔币、红币、隐形金条、杆币、便士币等。

二、中美两国互联网金融发展历程

（一）中国互联网金融的发展历程

中国互联网金融的发展历程主要可以分为三个阶段：2005年以前的萌芽阶段、2005到2011年的成长阶段及2012年以来的爆发阶段。伴随着各类互联网技术平台的崛起 第三方支付手段、P2P网贷、众筹、互联网理财等方式的出现 说明中国互联网金融正在不断发展。

第一阶段 也就是在2005年以前的萌芽阶段 人们还并没有意识到互联网金融这个东西。我国的互联网金融也处于一个平淡发展的时期 这个时期很多金融机构开始通过互联网来开展业务 将线下的东西搬到线上来展示 与互联网相结合开展的业务自然也就提升了效率、拓展了业务层面。但是这一阶段的互联网金融只是技术领域的 并没有渗透到业务层面的东西，也就是说在这一阶段 互联网金融并没有形成自己的业态模式。

第二阶段 是中国互联网金融的成长阶段。在这一阶段 各种第三方支付机构开始发展，各类金融公司开始取得第三方支付的营业牌照 2011年的时候中国人民银行取得开始发放第三方支付牌照。第三方支付由此开始发展之路。在这之后，又出现了网贷模式 互联网金融开始从技术领域发展到业务领域。

第三阶段 即2012年以来的爆发阶段。在这一阶段中国互联网金融迅速发展 2013年也被称为中国互联网金融的元年。各种互联网金融业态开始出现发展 保险和证券公司也获得了批准 这也就说明中国互联网金融开始进入了一个高速发展的全新阶段。