（一）互联网金融

1、互联网金融概念

   互联网金融是近年来出现的新兴概念，其概念仍处于不断的发展与变动之中，因此专家学者并未对互联网金融的概念进行统一。但专家学者对金融理财的研究还在不断增加，还有很多的研究学者也对于互联网理财作了相应的定义，其中谢平首先对“互联网+金融”这一新兴名词作了详细的阐述与分析，并且在其研究的理论基础上做了大量的数据分析，同时也在一定程度上解释了互联网金融是独立于传统商业银行以及相应的资本市场之外的一种新兴的互联网融资模式。袭明华指出互联网金融是传统金融行业与互联网创新相结合的新兴领域，她认为互联网金融是一种普惠金融并始终坚持着“开放、平等、协作、分享”的互联网精神，人人都能参与并从中获得利益。“自金融”也将成为金融发展前进的新方向。

   从上述概念中可以看出互联网金融不仅是互联网技术与金融行业的深度融合并能在一定程度上弥补传统金融的缺陷，提高大众参与度，使其在金融市场上更加平等、开放，是一种普惠金融。

2、互联网理财

   结合理财与互联网金融的概念，可以看出互联网理财是指利用互联网平台进行的理财活动，实现金融理财机构在互联网平台上直接与投资者沟通交流，手机投资者的偏好与需求，为其提供符合其偏好的理财产品。再利用互联网进行大数据精准分析，公开信息从而可以减少因信息不对称引发的逆向选择风险，降低了传统理财所必须的理财成本。其核心是将互联网技术与传统金融理财活动深度融合。

3、互联网金融理财产品概念

当前互联网金融理财产品方面的定义并不十分明确，由于互联网金融理财产品是一个比较新颖的事物，其有关的定义如下：其中邱均平,杨强,郭丽琳认为当前的互联网金融理财产品是互联网金融的一种创新模式，是将传统理财产品利用互联网平台、移动通信技术进行改进的在网络销售的一种金融服务。其具体形式主要有余额宝、理财通等。其中林霞玲（2016）提出了关于互联网金融理财产品另一种定义，它是一种通过互联网第三方支付平台或电商平台，得到相关的金融投资者的偏好后，金融机构针对相关的客户群体开发设计出符合客户偏好的理财产品从而获得收益的增值服务。

（二）金融理财产品意愿影响因素研究

徐锐剑研究了个人对银行理财业务需求的影响因素，提出客户的个人信息如年龄、受教育程度、收入等会影响客户对金融理财产品需求的变化，同时提出客户对银行理财业务的认知程度也会影响其对理财业务的选择。接着建立了需求LOGISTIC模型，得出个人信息对客户选择银行理财产品意愿影响不是十分明显，性别和年龄并不是影响客户对银行理财产品需求的主要因素，而客户受教育程度对购买银行理财产品意愿呈正向影响。相反收入水平越高的投资者对购买传统理财产品的需求越小，所以收入中等的人群是银行理财产品的主要客户。此外客户对银行理财产品的认知程度越高，购买银行理财产品的可能性的越大。

   不同因素对个人选择理财产品的影响程度有明显差异。首先，年龄、性别、收入、文化程度、婚姻状况、对理财产品的了解程度以及获取信息的难易程度都会影响其购买理财产品的意愿。其次，不同业务的办理方式、服务人员的态度、专业化程度、金融理财机构的信誉对理财产品的选择也有较显著的影响。第三，收益率的高低、风险控制、产品起点、产品流动性均会对居民选择理财有轻微影响。研究表明，产品收益是大多数居民在购买理财产品时最为看重的，而产品的期限长短对其居民是否选择购买理财产品的影响并不显著。