摘要：随着金融市场的发展，传统的利息业务难以使商业银行应对银行业的激烈竞争，越来越多的银行开始积极拓展非利息业务，调整收入结构。本文基于我国14家上市商业银行2010-2015年的数据，通过面板数据模型对商业银行的收入结构对其竞争力的影响进行回归分析，为合理发展商业银行收入业务进而提高银行竞争力提供参考依据。得出以下结论：一是现阶段，我国商业银行的传统利息收入仍然在银行的营业收入中占有较大比重，二是非利息收入产生的利润会带来竞争力的提高，但是非利息业务存在的成本及经营风险不利于银行应对激烈的市场竞争。

关键词：商业银行；收入结构；竞争力  

Research on the influence of income structure of listed commercial banks on its Competitiveness  

Abstract: The fierce competition in the banking industry makes the contribution of the interest income business to the growth of the bank's competitive ability is limited. More and more banks begin to focus on non-interest income. Based on the data of 14 listed commercial banks in China in 2010-2015, the panel data model is used to analyze the impact of the income structure of commercial banks on their competitiveness to provide reference for the development of the commercial bank's income business. We can draw the following conclusions: Firstly, the traditional interest income of China's commercial banks still occupy a large proportion of all operating income. Secondly, the profit from non-interest income will bring about the improvement of the competitive power, but the cost and operating risk of the non-interest business is not helpful for the bank to deal with the market competition.

Key words: Commercial banks; Income structure; Competitiveness

目录

摘要 1

关键词 1

Abstract. 1

Key words 1

一、引言 1

二、文献综述 2

（一）国内外竞争力评价研究 2

（二）收入结构研究 2

三、我国商业银行收入结构及竞争力水平现状 3

（一）我国商业银行收入结构现状 3

1. 我国商业银行的利息收入占总收入比重普遍较高 3

2. 收入增速持续放缓，盈利模式急需转变 4

3. 非利息收入结构不合理 4

（二）我国商业银行竞争力 4

1. 因子分析法的原理 5

2. 数据来源 5

3. 数据预处理 5

4. 因子分析过程 5

四、收入结构对竞争力影响实证分析 6

（一）变量选取 6

1. 解释变量及控制变量的选取 6

2. 变量的描述性统计 7

3. 数据的平稳性检验 8

4. F检验和Hausman检验 8

5. 随机效应回归结果 9

五、结论及建议 9

致谢 10

参考文献： 10

附录 11

我国上市商业银行收入结构对其竞争力的影响研究

一、引言

随着经济全球化的不断发展，商业银行的成败与其竞争力的强弱密不可分。作为金融行业的支柱产业之一，商业银行对于国民经济的稳定、健康发展具有重要的意义。随着金融业的迅速发展，商业银行间的竞争愈发激烈，努力提升银行竞争力既是它摆脱困境的内在要求，也是应对激烈竞争的必然选择。商业银行竞争力决定了社会公众需求的满足和公共利益最大化的实现程度。研究商业银行的竞争力有助于商业银行提升自身实力，在激烈的竞争中占有一席之地。

影响竞争力的因素中，收入结构是十分关键的一方面。虽然近些年来我国商业银行的成绩有目共睹，然而其竞争力水平仍有不足，比起西方发达国家的商业银行差距较大，这同我国商业银行较单一的收入结构有着密不可分的关系，目前我国商业银行的营业收入中利息收入的占比在70%以上，非利息收入仍在处于发展中。同样地，在我国的银行市场中，发展较好的大型银行同大部分小银行的收入结构具有明显的差异，而其竞争力也存在着显著的不同。那么，商业银行的收入结构到底与其竞争力有怎样的关系呢？