2.2.3第三方支付

第三方支付平台是一些拥有不俗资本以及信誉保障的独立机构所创建的交易平台。其通过与平台所在国家的银行签订协议，以确保能够和银行在某些层面上进行数据交换以及交易信息确认。这样便可以在消费者，银行以及商家之间搭建一个快捷的支付渠道。同时这种模式有着两个不可忽视的优点：

首先，相对于SSL,SET等支付协议更加快捷简单。不再像以往消费者通过网银进行线上交易时还须使用各种复杂的认证手段，成本进一步降低。

其次，由于其本身都是由一些具有不俗实力以及信誉保障的机构所创立的。在线上交易发生纠纷时，可以更加方便公正的解决问题，一定程度上也推动了电子商务的良性发展。

2.2.4互联网理财

当下最时兴的余额宝便是互联网理财产品中的佼佼者。其本质与普通的基金是相同的，都是通过吸引社会闲散资金，统一运作保管。同时由于是一款线上的产品，相较于普通的线下基金，仍然有着一些不可小觑的优点。第一操作简单，相较于线下基金，互联网理财可以做到随存随取的同时，收益率又远多于银行的活期存款；其次互联网理财不存在最小的认购限制，甚至一元钱都可以通过互联网理财获利；最后互联网理财平台又承诺保障消费者的所有资金安全，甚至无条件承担一切风险损失。

2.3我国互联网金融发展的现状

2.3.1P2P网贷发展现状

我国P2P行业发展趋向平稳，行业规模不断发展，但是行业正常运营企业数量不断降低。

由图2-1，可以发现，P2P网贷行业已经从萌芽阶段走向了成熟阶段，并且逐渐向规范化发展。其中，2010年至2014年期间，我国P2P正常运营平台数量增势较为稳定，2014年出现井喷式增长，同年年底我国P2P平台正常运营数量为1575家。自2014年底开始，因为大量问题平台的出现，导致增长速度一定程度上降低。至2016年12月底，我国P2P平台正常运营数量为2448家，相较前几年增长的趋势首度出现降低的走势，较于2015年年底减少了985家。

图2-12010-2016年中国P2P正常运营平台数量

数据来源：根据wind数据库整理

尽管正常运营的P2P平台数量较于往年有所减少，但是网贷成交量仍保持上升趋势。

图2-22011-2016年中国网贷成交量

数据来源：根据wind数据库整理

由上图可见，我国P2P行业迈入健康发展时期，市场逐年成熟发展，网贷需求量增加，同时由于行业监管体系愈来愈趋向正规化，越来越多的有实力由背景的投资者加入，在行业整体服务水平上升的同时，更加促进了网贷需求量的增加。

2016年整年网贷成交量为20638.72亿元，相较于2015年整年上升了110%。

这一切的成绩都反映了当下P2P行业仍然存在着可观的发展与投资前景。

2.3.2众筹平台发展现状

由于当下，愈来愈多的行业大咖纷纷涉及众筹行业，导致行业竞争愈发激烈，另一方面众筹方面的政策法规愈来愈趋向于完善化以至于平台所要面临的监管压力也不断加大。最终导致部分问题平台逐渐被淘汰，整体持续稳步发展。

于图2-3可以明显看出，至2016年底，共有752家众筹平台上线过，其中尚在正常运营还有532家，下线或转型的有220家。其中在初期三年上线的34家中，正常运营的为21家；2014年上线的166家中，依旧正常运营的占总数的66.87%；2015年，上线的288家平台中有180家仍然保持正常运营，2016年上线的220家平台中只有44家下线或转型，仅占16.69%。

图2-3众筹平台上线时间分布

数据来源：根据wind数据库整理

2.3.3第三方支付平台发展现状

第三方支付市场已然迈入应用成熟期。由于央行更加谨慎的监管，专门针对第三方支付平台所颁布的行业政策以及消费者普遍认可的支付手段等多方面因素，导致了当下第三方支付行业更加趋向于稳定化。