（3）营运效率

 银行的营运效率也对商业银行盈利能力产生着重要的影响，通常用管理费用的占比衡量商业银行的营运效率。管理费用比率越低是的利润比例越高。但从另一方面来看，银行营运效率的数额会受到商业银行盈利渠道比例的差异影响，但例如商业银行的新兴业务或者中间业务，与传统业务相比、新兴业务或者中间业务往往需要更多的管理费用，但却能获取更高的盈利，在这种情况下，反而提高了银行的盈利水平。

（4）流动性状况

 商业银行能否在不发生大规模损失的基础上，在市场上筹集到所需要的资金或将资产变现便是流动性的状况的体现，其筹资资金速度的快慢和变现所需时间的长短便是衡量流动性的指标。一般说来，银行流动性越好，则银行将资产变现或筹集资金所需的时间越短，筹资所面临的资金成本越低，进而抵御外界不利冲击的能力越强，使得银行具有的盈利水平越高；但另一方面，银行资产的流动性越高，其用以投资较高收益的资产就越少，预期收益率也就越低，进而影响商业银行的盈利水平。

（5）银行规模

 公众信心对商业银行的发展有着很大的影响，商业银行的规模越大越能增强公众的信心，更多的公众信息会给商业银行带来更多的存款和贷款，从而获得更多盈利。从规模经济的角度来看，商业银行增加资产规模会获得更多的盈利。在一定范围内，规模的扩大会降低商业银行的平均固定成本，从而使得银行的盈利水平得到提高。但是，当规模扩大到一定程度时，继续扩大就会带来较高的管理成本，这样就会影响盈利水平。因此，如何调控资产规模也是我们需要考虑的因素之一。

2、商业银行绩效影响因素外部因素的理论分析

（1）宏观经济环境

 经济体系中的任何行业都与其所处的宏观经济环境发展程度相关，特别是作为资金融通中介机构的商业银行业，其经营状况很大程度上依赖资金供求双方经营状况。当整体经济处于上升期时，社会经济稳健发展，产出增加，社会对资金的需求增加，企业要扩大生产规模，居民要增加消费；此外，在这个时期企业的违约风险也会大幅度下降，提高了商业银行的资产质量，这一切都为商业银行增加收入创造条件，从而提高商业银行盈利能力。反之，当整体经济处于下调期时，银行盈利能力将下降。基于以上理论，我认为宏观经济环境状况与商业银行盈利能力正相关。

（1）宏观经济环境

经济体系中的任何行业都与其所处的宏观经济环境发展程度相关，特别是作为资金融通中介机构的商业银行业，其经营状况很大程度上依赖资金供求双方经营状况。当整体经济处于上升期时，社会经济稳健发展，产出增加，社会对资金的需求增加，企业要扩大生产规模，居民要增加消费；此外，在这个时期企业的违约风险也会大幅度下降，提高了商业银行的资产质量，这一切都为商业银行增加收入创造条件，从而提高商业银行盈利能力。反之，当整体经济处于下调期时，银行盈利能力将下降。基于以上理论，我认为宏观经济环境状况与商业银行盈利能力正相关。