（4）巨澜（2017）分析了小微企业融资模式的变迁，分析了其传统的融资模式、互联网金融融资模式及一些创新模式。指出了互联网金融平台的现存问题有债权造假、法律条例不足等，并提出要建立小微企业融资风险分担渠道和体系化金融平台等建议。

2、小微企业融资现状

近年来，“双创”热潮在全国各地势头正盛，也由此产生了许多小微企业。小微企业数量大、增长快，据国家税务总局2017年第三季度数据统计，我国小微企业数量已占到全部企业数量的80%以上，已成为国民经济的重要支柱。在2015年民建中央发布的调研报告中显示，可以从银行融资成功的小微企业只占百分之十左右，融资成本也较高，约为百分之十五，可见这种方式贷款较难且成本较高。剩下的百分之九十的企业的则主要是向民间借贷及小贷公司来贷款，其融资成本约为百分之二十五。可见不管是哪种方式，其贷款成本都比较高。小微企业的金融覆盖率还是非常低的，拿到银行授信的规模小的企业只有10%，而微型企业只有5%左右，大量的小微企业确实有融资的需求，但是它的需求远远没有得到保证，大约只有30%到40%的企业能享受到银行或者其他的金融机构的金融服务，我们不得不承认还没有哪种融资方式可以很好地解决小微企业的资金需要。

我们可以感受到在国家呼吁万众创新、大众创业的同时，国家对小微企业的扶持力度并不小，银行业也积极响应国家号召，它们向实体经济的贷款有所增加，资金的“脱实向虚”现象相比之前有所减少。尽管如此，实体小微企业的融资难题还是比较显著的，长久以来的不平衡的融资结构并非一朝一夕就能改变。根据民营经济研究会此前所发布的报告，51%的小微企业感到融资是发展中的最大困难，而对融资便利性感到满意的只有27%。