第六章通过以上的分析，给出了我国发展普惠金融的建议。

1.2.2研究方法

本文用案例、数据对比的方法。通过对比农村收入与支出、投资情况以及农村地区银行的数据对比；通过国外的案例分析，比如肯尼亚手机银行、孟加拉的乡村银行，分析这些案例，最终得出结论，给出我国发展普惠金融的意见

第二章  普惠金融概述

2.1普惠金融的概念

   能够为全社会甚至农村地区、贫困人口等提供有效的金融借贷是普惠金融最基本的概念 ，如有以下几个概念:

   第一，普惠金融是针对包括弱势群体，农村地区贫困人口的社会上所有阶层的包容性金融，农村地区的人口常常因为贫穷而无法享受同等的金融借贷服务，而普惠金融就是要让他们享受平等的权利。这样，全社会的人才能更好地参与经济活动，实现国家的繁荣强盛，同时也是普惠金融的初衷。

   第二，普惠金融降低了金融服务的门槛，它是面向全社会所有人群的，所以，被传统金融所忽视的农村地区的贫困人群、低收入人群都被纳入了普惠金融服务的行列。并且普惠金融是传统金融的升级，普惠金融更具创新精神，普惠金融在传统金融的基础上研发了更多的金融产品，从而客户获得的金融服务也就更多，由于普惠金融的发展，在农村地区还设了村镇银行等可供农村地区人群借贷。

  第三，普惠金融并不是为了救助穷人而提出的，更不是政府的资金转移，不是把资金转移到农村地区贫困人群的手里，而是以较小的利息借贷到人们手中，实现普惠金融的可持续发展。因此，普惠金融不是免费不是无偿，而是以较低的价格提供金融服务。

上面的特性体现了普惠金融的包容性，它比传统金融更加普及，能够惠及农村地区以及贫困人群。无论经济发达与否，普惠金融都能做到一视同仁；普惠金融不光以商业银行为主体，更是由小额信贷等多种金融机构组成；普惠金融具有创新性，能为客户提供更多的金融产品，以较低的价格为低收入、贫困人群提供有效的金融服务。总而言之，普惠金融是以较低的价格向全社会提供有效的金融服务。普惠金融所涉及到的方面非常广泛。

2.2普惠金融特征

第一，普惠金融是所有人都以自身可以承担的成本来获取金融的服务，是一种和谐的金融理念。这样，人人都能参与经济活动，使得社会经济活跃。普惠金融突出的是人人平等，所有人、所有群体，只要有经济需要，都能以自身可以承受的成本来获得资金。要实现这一目标，需要的不仅仅是商业银行，而要更多的经济主体参与进来。普惠金融的实质是经济活动公平性，比如，获得信贷的公平性、融资的公平性、投资的公平性等。创造一个平等的金融体系，这样的体系使得无论是穷人还是富人，都能公平的获得金融资助。实现经济的可持续发展。

第二，传统的金融体系并不能满足所有人的需求。特别是针对穷人，而对于富人，却能较容易的得到融资、信贷等；并且很多小型企业并不能像大型企业那样获得资金满足，中小企业融资难的问题一直存在着；在东部地区，经济较为发达，而西部地区经济落后；城市金融发展繁盛，农村地区却始终停滞不前，这些矛盾制约着普惠金融的发展。所以在之前的金融体系上提出普惠金融的概念，能使经济活动更加普及。

2.3普惠金融与传统金融的比较

（1）传统金融可以说是面向优质客户的，传统金融主体认为在中小型企业以及穷人身上得不到较高的利益，所以只提供较少的金融服务给它们。而普惠金融是“普惠”的，它面向所有人群，特别是农村地区，中小型企业等。在这种因素的制约下，我国农村地区，中小型企业，个体经商户很难发展壮大起来，也是由于这些因素，很多贫困人群不得不去借高利贷缓解生存，但是高利贷毕竟利息高，很多人都还不上，从而引起了社会乱序的现象。中小型企业以及微型企业是社会经济体不可确少的一部分。只有建立完善的金融体系，将优惠普及到中小微企业以及农村地区，才能使它们在社会经济中发挥积极作用。