摘  要：商业银行是我国金融体系的重要组成部分，是直接参与市场经济活动的主体，同时也是联系货币政策、货币流通的重要媒介。近年来，随着利率市场化改革步伐不断加快，中国建设银行以利差收入为主的传统盈利模式无疑面临巨大的冲击，因此，本文通过对中国建设银行盈利模式的分析，探讨中国建设银行盈利模式中存在的盈利模式单一、利润结构不合理、风险管理体系不完善、产品业务缺乏创新性等问题，并以此提出加快发展多元化盈利模式，完善经营结构，建立合理有效风险管理机制以及加大金融创新等解决思路，希望能够为中国建设银行在利率市场化的环境下，盈利模式的转变奉献绵薄之力。

关 键 词：利率市场化，商业银行，中国建设银行，盈利模式，转型

Abstract：As an important part of China's financial system, commercial Banks are the main body of direct participation in market economy activities, as well as an important medium of monetary policy and currency circulation. In recent years, with the accelerating pace of market-oriented interest rate reform, China construction bank is given priority to with interest income of traditional profit model is facing huge impact, therefore, this article through to the China construction bank profit model is analyzed, which discuss the China construction bank profit model of the profit model of a single, unreasonable structure of profit, risk management system is imperfect, such problems as lack of innovative products business, and thereby puts forward speed up the development of persified revenue model, improve the management structure, establish a reasonable and effective risk management mechanism, and increase the financial innovation and solution. It is hoped that China construction bank will contribute to the transformation of profit model in the environment of interest rate liberalization

Keywords：Interest rate liberalization, Commercial bank, China construction bank, Profit model, Transformation.

目  录

1  引言 4

2  中国建设银行盈利模式简介 4

2.1  利息净收入分析 5

2.2  中间业务收入分析 6

3  中国建设银行盈利模式存在的问题 7

3.1  盈利模式相对单一 7

3.2  利润结构不合理 7

3.3  风险管理体系不完善 8

3.4  产品业务创新性低 9

4 利率市场化环境下加速中国建设银行盈利模式转型的建议 9

4.1  加快发展多元化的盈利模式 9

4.2  完善自身的经营结构 10

4.3  建立合理有效风险管理机制 10

4.4  大力发展金融创新 11

结  论 12

参 考 文 献 13

致 谢 14

1  引言

商业银行盈利模式是指商业银行在一定的经济发展水平和市场机制环境下，以一定资产负债结构为基础的主导财务收支结构[1]。一直以来，中国的商业银行大部分都是单一的以利差收入为主的盈利模式，随着利率市场化的推进，商业银行盈利模式的转变既是机遇也是挑战。

利率市场化的概念是什么？利率市场化是衡量一个国家发展水平的核心概念，它是指一个国家或者地区的利率水平完全是由市场供求、风险程度、通货膨胀程度以及经济性质等市场因素完全决定的一种状态[2]。简而言之，政府把利率的水平的决定权交给市场，所以利率是根据金融机构对于市场未来的判断以及金融机构自身的运营能力来决定的，而市场的供求变化调节利率水平[3]。

随着利率市场化的加速，利率市场化为商业银行的发展带来了什么影响？一直以来，我国商业银行都是依靠存贷利差为主要收益的传统盈利模式[4]，从消极方面来说，利率市场化打破了利率固化的局面，使得商业银行利润出现瓶颈期，具体表现就是商业银行依靠存贷获利占营业收入的比重减少，银行的利润的空间也随之减少，带来的困难就是，加大了对于风险的管控难度，尤其是利率风险，同时银行间迫于适应当前市场环境而可能出现的不规范操作；从积极方面来说，利率市场化给商业银行盈利模式转变提供了更好的条件[5]，首先利率交给市场意味着相关政府机构和金融机构需要通过建立完善的市场体系来规范创造公平有序的环境，为商业银行转型发展提供了环境保证，其次利率市场化推动了商业银行自主性发展，给予商业银行一条能够真正实现“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的道路[6]。与此同时，利率市场化意味着，商业银行可以自己定价自己研发、创新的金融产品及服务，这不仅有利于银行本身金融创新的积极性、优化客户结构，也有利于市场竞争的良性循环。