平安银行南京分行包含的中间业务繁多，主要包括银行卡、贷款承诺、衍生金融工具、代理与咨询业务、信用证、外币结算等等。近几年，该银行中间业务发展迅猛，规模不断壮大，在银行的收入比重也不断攀升。

2.1 盈利能力方面

盈利能力指标对于企业竞争力的形成具有举足轻重的作用。我国市场开放以来，各家如何能结合自身优势和特色提升盈利能力，这对于促进商业银行的市场竟争十分重要。

在我国将银行利率放开后，利率变为国内商业银行竞争的主要工具[2] 。目前，国内银行利差收入在总收入中的占比平均值为67%，而当前该银行的利差收入在总收入中占比78%，由此可见在平安银行南京分行的发展战略中，盈余模式主要以利差为主[3]。

事实上，在2012年至2017年的6年当中，该银行所在地——南京政府也顺应市场发展趋势，牵头带动银行利率市场化转型，这使得南京市银行的平均存贷利差稳定，南京市2012-2017年的存贷利差具体情况如下表所示：

利率调整

时间点 2012

10.09 2013

10.30 2014

11.27 2015

12.23 2016

10.20 2017

07.07

一年期存款基准利率 3.87 3.60 2.52 2.25 2.50 3.50

一年期贷款基准利率 6.93 6.66 5.58 5.31 5.56 6.56

存贷利差 3.06 3.06 3.06 3.06 3.06 3.06

表1  市场基准利率的变化

2.2 资产质量方面

资产质量是商业银行经营管理中的一个核心问题。商业银行也尽力控制不良贷款的增长势头。而判断一家银行资产质量如何，从传统上说，关键看不良贷款率和资本充足率这两个指标。

平安银行南京分行主要通过扩大贷款规模来降低不良贷款率[4] ，其资产质量呈增高的趋势。平安银行南京分行2017年不良贷款占总贷款的比例为1.76%，比2016年年初下降了将近0.05个百分点。

截止至2017年12月30日，我国所有银行，包括商业银行以及政策性银行等的平均资本充足率为6%，而平安银行南京分资本充足率仅为5%，该比例尚未达到巴塞尔协议中8%的最低水平。

3 平安银行南京分行发展中存在的问题分析

3.1 产品营销能力薄弱

随着国民理财意识和投资意识不断增强，越来越喜欢朝着股票、保险、基金等资本市场发展。然而，平安银行南京分行的理财和投资产品却出现营销不足的局面，这使得平安银行南京分行的部分存款来源转而进入资本市场，该银行的存款资金下降。为了缓解这一现状，平安银行南京分行加大了存款的服务以及福利措施，通过存款送礼品等手段进行揽储[5]。这样虽取得了较多的存款，但由于贷款的减少，使得这些存款却没有去处，一直在付出存款利息，却没有贷款利息的进账，存在较严重的弱营销问题，造成市场化运作过程带有盲目性，这对银行来说是致命的。

平安银行南京分行在长期经营管理过程中，存在营销手段与营销体系跟不上发展步伐的情况。当前，平安银行南京分行的营销手段较为单一，并且手段方式较为低级，仍采用传统的营销与促销方式进行产品与服务的宣传推广。如在营销方式上，平安银行南京分行采用最多的营销方式为传单、媒体等传统广告形式，且广告的内容缺乏新颖性，难以使公众对该银行的产品与服务产生兴趣，进而转化为消费力[6]。同时，对于产品的营销缺乏针对性，没有明确好自己的市场定位和目标客户，导致效益不高。