摘 要：我国的现状是缺少一个高度透明的个人信用体系，借款人的信用评级仅仅是由网络借贷平台的信用认证机构来评定，没有一个统一、科学的个人信用评价指标进行评价，因此就没有完整而权威的有关个人信用这方面的数据库.本文以个人基本信息、信用记录、履约能力作为一级指标，运用层次分析法来构建借贷个人信用评价指标体系.通过所建立的个人信用评价指标体系可以客观的评估个人信用，为投资者和网贷平台降低了投资风险，从而使我国网络借贷行业能够健康有序的发展.

关键词：P2P网络借贷；个人信用；层次分析法

The Construction of Personal Credit Evaluation Index System in P2P Network

Abstract：The status quo of our country is the lack of a highly transparent personal credit system，the borrower's credit rating is only assessed by the credit certification agency network lending platform，there is no single，Scientific personal credit evaluation indicators to evaluate，so there is no complete and authoritative personal credit in this area of the database.This paper to personal basic information， credit records，performance as a first-class indicators，the use of analytic hierarchy process to build credit personal credit evaluation index system by the established Personal credit evaluation system can be an objective assessment of personal credit， reduce the investment risk for investors and net loan platform，thereby enabling the healthy and orderly development of China's Internet industry loans.

Key words：P2PNetwork Lending；Personal Credit；Analytic Hierarchy Process

目    录

摘 要 1

引言 2

1.网络借贷个人信用问题 4

1.1 P2P网络借贷的风险 4

1.1.1政策法律的风险 4

1.1.2操作风险 4

1.1.3网络风险 4

1.1.4信用风险 4

1.2个人信用体系存在的问题 5

1.2.1社会信用意识环境 5

1.2.2相关的法律法规缺失 5

1.2.3个人征信数据的封锁 5

1.2.4严厉惩罚机制的缺失 5

2.P2P网络借贷个人信用评价指标的设计 6

2.1个人信用评价指标的选取原则 6

2.1.1目标合理原则 6

2.1.2系统性原则 6

2.1.3资料的真实可得原则 6

2.2个人信用评价指标的研究和设计 6

2.2.1个人基本信息 7

2.2.2履约能力信息 7

2.2.3信用记录 7

3.个人信用评价方法 8

3.1各个信用评价模型综述 8

3.2层次分析法 9

3.2.1层次分析法的具体步骤 9

3.2.2判断矩阵的建立 10

3.2.3求各个指标权重 10

3.2.4判断矩阵的一致性检验 11

4.层次分析法在P2P网络借贷平台的运用 12

4.1数据的获取 12

4.2计算权重和一致性检验 13

5.结论 15

参考文献 17

致谢 18

P2P网络借贷个人信用评价指标体系的构建

引言

近代以来，互联网金融的逐步发展以及P2P网络借贷的高收益使得P2P网络平台飞速发展，无抵押无担保的贷款原则更是平台爆炸式出现的一个重要因素.由于无抵押无担保的特点使信用成为了网络借贷交易中非常重要的衡量指标.建国之后，我国处在计划经济中，个人信用的经济价值尚不明显.改革开放以来，伴随着市场经济的不断发展，我们才慢慢的意识到个人信用在市场经济中的重要性，才逐步建设我国的个人信用体系，因此造成了我国缺少高度透明的个人信用体系，因此就造成了网络借贷平台经济损失高风险的一个主要因素，出现了P2P网络平台机构借款人违约、提现困难和携款跑路等现象的发生.

构建个人信用体系的可以使P2P网络贷款平台明确地拒绝具有不良记录客户的贷款要求，使得P2P网络贷款平台在增加最大收益的同时也减少了因坏账所带来的资金滞留，减少了网络贷款平台的不良交易.同时，对贷款人的诚信要求也达到了一个更高的层次，保证了P2P网络贷款平台的正常运行.