2.课题的研究意义

本文的主要研究目的是通过对我国财富管理机构的营销渠道策略的研究，结合金诚集团的实际渠道策略的分析，强调营销渠道在整个营销过程中的重要性和地位。并找到目前财富管理市场营销渠道中存在的问题进而进行分析，找到渠道改革的关键点。在当今财富管理热潮的情况下，如何保持自身的优势，能够长久的发展下去。对企业该如何制定有效的渠道战略、提高渠道管理水平提出一些看法。这样也能对我国的行业内许多的营销方式进行系统的分析，找出在国内财富管理市场发展如此迅速的原因。结合我国的实际情况，给行业内的一些不合规的现象进行一个合理的建议，以促进我国财富管理行业更加健康有序的发展下去。

（二）研究的现状和发展趋势

1.课题的研究现状

莫迪里奥、莫迪利亚尼和理查德·布伦伯格曼共同创立了生命周期理论。该理论认为，个人消费和储蓄计划贯穿整个生命周期，实现消费在整个生命周期的最优分配。HarryMarkowitz(1952-2000)在他的“投资组合选择”一书中提出了一种关于如何在不确定条件下对家庭和企业进行金融资产控制和最合适投资的现代投资组合理论。降低风险。利用这一理论,人们可以使用某种方法将个人资产分配给不同收入模式的投资组合,当一些投资有损失时,其他投资可以弥补损失。

我国的财富管理行业从1997年开始萌芽,2005年、2006年以后,尤其是2010以后,它有了很大的发展,但与欧洲、美国等发达国家相比还处于起步阶段。尹青飞提出了“持久财产”的理论:“一个人将考虑当前的收入、未来的收入、预期的开支、工作时间、退休时间等因素,以确定他目前的消费和储蓄,以使他的消费水平保持在一个相当稳定的水平。在他的一生中,却没有出现。“消费水平的剧烈波动终将在整个生活中实现平稳甚至消费。”这与生命周期理论从本质上是一致的。

3.课题的研究发展趋势

国外独立的我国财富管理机构在过去的一两年里，由于国内理财市场起步较晚，机构数量无序、爆炸式增长，加上新的信息载体的出现，投融资渠道的扩大，个人理财知识的推广和金融观念的转变，已经形成了非常成熟的概念和运作模式。文献介绍了新形势下企业的业务要求、风险控制以及规范行业的需要，采取措施解决所面临的问题。

我们可以借鉴国外的成功经验，但我们不能照搬，因为法律制度不同，市场环境也不同。为了使我国财富管理产业健康、快速地发展，有必要探索适合我国财富管理产业发展的创新模式和发展对策，以解决现实中遇到的实际问题。。从实际意义上讲,财富管理起源于欧洲和美国等发达国家。在中国,财富的发展仍处于萌芽阶段。在过去的十年中,香港在北京、上海等经济发达地区刚刚萌芽并在近两年内开始发展。在201011月10日,诺亚登陆纽约证券交易所,以每股12美元的价格发行，它筹集了约1亿美元。诺亚的财富来自中国第一位在中国上市的财富管理公司，诺亚的财富和中国的财富管理行业。路引导阶段成功的标志。

　　2010年12月2日,来自波士顿的全球财富顾问报告说,中国的财富市场增长28%至54兆美元的2009,在拥有数百万美元资产的670000户家庭中排名第三，仅次于美国和日本。。报告明确指出,中国的富裕家庭数量和金融机构的总资产迅速增加。然而,与此相反,在中国的财富管理集团是小于2%。在欧洲和美国,超过50%的家庭已经认识到并享有独立金融机构提供的服务。

二．国内我国财富管理机构研究

（一）国内财富管理市场现状

作为一种新型的金融机构,中国的财富管理机构是一个独立的中介理财顾问,不代表任何金融机构,而不仅是一个消费者利益的代表者。一般来说,中国的财富管理发展起步较晚、水平相对落后,与发达国家相比。由于门槛低,金融领域的许多员工都加入了证券、基金、保险等财富管理业务领域。管理水平不高,员工素质低下,导致许多中国财富管理机构以财务规划为借口,但实际上仍在进行保险、信托、资金等业务。这是不难发现,单一的盈利模式是中国财富管理机构面临的一个问题，主要是收取销售佣金，而欠发达国家的金融机构主要是向客户收取服务费用。。此外,目前的财富管理市场还没有有效的法律法规来规范其经营和发展,因此很难避免许多问题和隐患,不利于金融公司的长远发展和利益的安全。客户的需求。随着我国高净值客户数量的增加，资产规模的扩大和整个理财市场的不断发展，非银行金融机构逐渐进入市场。信托公司，证券公司、财富管理等机构纷纷为高净值个人或家庭推出财富管理业务,力争在不断扩大的财富管理市场中分享一杯财富。虽然没有作为企业发展的主导优势,庞大的客户群,在中国金融市场的品牌识别可能无法匹配的银行,但他们在产品设计、运营范围的相对优势,投资研究能力,政策和规章激励与激励机制。随着市场的成熟和高净值，客户需求不断被打破。非银行金融机构将成为高端理财市场不可低估的力量。。然而,从产品的角度来看,私人银行产品的风险和收益受到大规模金融产品的严格控制,而银行是一个低风险、价值保护和风险规避的金融机构的普遍想法使商业银行遭受了一个损失。在设计、对私人银行产品的开发或购买应有更大的限制。或无法满足高净值客户对产品多样化、高收益和灵活的成熟度结构的需求。。在这方面,非银行金融机构具有更大的灵活性,更大胆地设计产品的风险和回报。此外,由于高端私人理财产品以固定收益产品和信托计划为主,民营银行由于操作受限,需要从其他非银行机构购买更高收益的信托计划。随着这些金融机构的不断建立和自身渠道的发展,民营银行产品的种类、价格和质量将受到挑战和影响。