(二）国内财富管理机构的营销方式

目前财富管理行业的营销手段主要是开展一些财富论坛和讲座，讲解一些理财知识，最后突出本公司的产品优势。这样的讲座可以请一些业内知名的专家座谈，对理财行业的只是进行讲解，包括一些风险如何规避。这样免费讲座的形式能在一定程度上吸引一大批对理财有兴趣的客户。而且在宣传理财知识的同时，还能结合自身公司产品的特色，对公司进行一个宣传营销。聘请知名的专家座谈更加能够体现出每个公司的专业性。不仅如此很多财富管理公司还会对过去的经济形势进行一个总结，并且对未来的经济走势进行一个大方向的预估。这样的环节更加有助于客户如何配置自己的资产，能够更好的帮助客户规避一些系统性的风险。在近些年的财富管理公司营销实践来看，专家讲座论坛的营销方式十分的有效，并且能够来参与的客户也都是精准的客户。

除了开展论坛和讲座，财富管理公司更多的也会进行一些电话营销，比如利用电子信息抓取技术，收集一些对理财产品感兴趣的客户的联系方式，进行针对性的产品推销。但对于电话营销，还是有很多人表示非常烦感，由于客户信息的抓取存在一些不确定因素，所以会打扰到很多不需要考虑理财的人群。久而久之，人们渐渐开始反感这类的推销电话，甚至把他们号称为骚扰电话。那么这也是行业内存在的一个非常大的问题。更有严重的现象就是行业内客户名单的买卖。有一些银行内部人员会把一些高净值客户在银行的存款信息调取出来，明码标价售卖给一些财富管理机构，然后这些名单上会精准的显示出客户的姓名电话号码和存款金额。拿到这些名单的公司就会进行高频率的电话推销。这些类似的电话营销方式虽然在行业内部非常的普遍，但是在法律意义上是站不住的，很多公司为了窃取客户的信息会不择手段。所以在整个营销过程中也会发现许多不法的乱象。

在财富管理行业衡量营销的成功与否最直观的就是业绩了。所以一个业绩优异的客户经理肯定在语言表达以及处理问题的方式上都是出类拔萃的。其中有很多客户都是通过转介绍的方式达成成交的。由于在某一家公司购买过理财产品并且在售后服务和收益上都非常满意的情况下,很多客户会选择把这些财富管理公司分享给和自己有类似需求的亲戚朋友,而这样的转介绍关系可以给财富管理公司带来巨大的市场潜力。所以金融产品的营销将考验销售能力,一个好的管理客户经理必须能够站在客户的立场为客户提供金融产品。你不能盲目卖。要和客户交谈的过程中了解客户的顾虑。每一个客户都是个性化的,有的可能就喜欢追求高风险高收益,反之有一些客户就是喜欢买安全稳健的理财产品,所以良好的营销更加离不开优秀的客户经理。

（三）国内财富管理行业存在的问题

首先，在法律方面，财富管理业务适用的法律关系不统一，且不明确，这导致了行业中“刚性现金”规则的形成。目前,法律关系适用于财富管理在中国是信任,委托有限责任合伙公司,导致财富管理机构与客户之间的法律关系不统一,信托业务的定义不统一，信托公司的准入、义务和责任不明确，金融产品的法律界限不明确。,金融资产风险较大。缺乏法律支持。在法律关系混乱的背景下,往往意味着财富管理机构需要刚性现金来吸引投资者,从而提高了投资者收入水平的期望,这不利于风险意识的培养和投资者的保护。。

其次,在监管方面,财富管理行业的监管规则政出多门,诱使监管套利成为金融"伪创新"。在分业监管体制下,财富管理行业的监管体制不统一。监管碎片化和行政化现象突出,导致财富管理行业存在较大监管套利空间。近年来,国内财富管理行业创新活跃,但大多数创新并未从本质上改善产品的收益和风险结构,也没有产生新的交易结构,只是运用不同外壳进行产品包装,从而规避监管。由于资产管理和财富管理是典型的跨市场交叉性金融工具,监管套利不但不利于金融创新,它也将引领财富管理行业成为跨市场金融风险传染的载体。第三,在市场主体中,国内财富管理行业的竞争激烈,客户关系体系分割不足，市场不公平，竞争激烈,给行业的良性发展带来障碍。此外,由于种种原因,财富管理市场缺乏退出机制和刚性支付的尴尬局面。